¿Es la bancarrota la mejor solución a su problema de deudas? ¿qué le conviene más?

«Me gustaría declararme en bancarrota, pero ¿qué me conviene más?«

Jersy, New York

Sandra Tobon, Directora de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit, explica qué alternativas hay antes de la bancarrota para liberarse de las deudas y proteger su crédito.

La consolidación de deudas es una de las mejores soluciones para liberarse de las deudas antes de pensar en la bancarrota

Comience explorando éstas alternativas y encuentre la mejor para usted.

Si los problemas de deudas lo están llevando a un punto insostenible tanto de su vida financiera, emocional y mental, es momento de que tome las riendas y encuentre la solución que mejor se adapte a usted y sus finanzas. 

Cuando usted comienza a luchar con el pago de la tarjeta de crédito, además de otras deudas no garantizadas, su primera consideración debe ser siempre la consolidación de sus deudas. Esta acción hace que todas sus obligaciones de deuda queden incorporadas en un solo pago, al tipo de interés más bajo posible. Sin embargo, la consolidación de deudas de tarjetas de crédito no es una solución universal. No funcionará en todas las situaciones financieras para todos los consumidores. Además, si se usa incorrectamente o en las circunstancias equivocadas, puede empeorar aún más una situación desafiante con la deuda.

Por eso, siempre le recomendamos ponerse primero en contacto con los especialistas en deudas de Consolidated Credit para una evaluación gratuita de su deuda, de esta manera podrá tener las herramientas y las opciones correctas a su alcance y pueda tomar el mejor camino hacia la libertad financiera.

¿Cómo funciona la consolidación de deuda de tarjetas de crédito?

Hay tres formas para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Dos las puede hacer por su propia cuenta y una requiere ayuda profesional. 

1. A través de una transferencia de saldo de trajeta de crédito: Usted puede mover sus saldos existentes de otras tarjetas de crédito a una sola tarjeta de transferencia de saldos.

2. Un Préstamo de consolidación: Obtiene un préstamo personal sin garantía a una tasa de interés baja. Utiliza los fondos del préstamo para pagar los saldos de su tarjeta de crédito.

3. Un programa de manejo de deuda: Es básicamente un programa de consolidación de deuda asistido por profesionales. Establece un plan de pago que puede pagar con la ayuda de un consejero de crédito certificado. Luego, trabajan con sus acreedores para reducir o eliminar los cargos por intereses y detener las multas.

Un programa de manejo de deudas

Un programa de manejo de deudas (PMD) es una solución de alivio de la deuda para la deuda no garantizada. Consolida las deudas como sus tarjetas de crédito, facturas médicas sin pagar e incluso algunos préstamos de día de pago en un solo pago mensual a la tasa de interés más baja posible.

Cuando consolida sus deudas con un programa de manejo de deudas usted solo tiene que preocuparse de hacer un pago cada mes y nosotros nos encargamos de distribuir ese pago entre sus acreedores.

Estas son algunas ventajas de este programa:

• Sus pagos mensuales totales se reducirán hasta un 30% o a un 50%, en promedio.
• Cualquier tasa de interés aplicada a sus deudas se reducirán alrededor del 11 por ciento o menos, o podrían eliminarse por completo en algunos casos.
• El programa de consolidación de deudas puede detener las penalidades y cargos adicionales en sus cuentas.
• La mayoría de los clientes estarán fuera de la deuda en menos de cinco años (60 pagos o menos).

Ahora que conoce un poco más de las soluciones, lo mejor es pensar dos veces en una bancarrota, mejor infórmese con los especialistas para obtener la mejor solución a su problema de deuda.

Evitando una Segunda Bancarrota: Cómo Recuperarse y Construir un Futuro Financiero Sólido

Declararse en bancarrota puede ser una experiencia difícil, pero lo que realmente importa es lo que viene después. Muchas personas que han atravesado este proceso sienten un gran alivio al deshacerse de deudas abrumadoras, pero sin un plan sólido, pueden correr el riesgo de caer nuevamente en dificultades financieras. Evitar una segunda bancarrota requiere disciplina, educación y un enfoque estratégico para reconstruir la estabilidad económica.

Aprendiendo del Pasado: Identifique las Causas de su Bancarrota

El primer paso para evitar una segunda bancarrota es comprender qué lo llevó allí en primer lugar. ¿Fue el resultado de gastos excesivos, la falta de un fondo de emergencia, el uso irresponsable del crédito o una crisis inesperada, como la pérdida de empleo o gastos médicos elevados? Analizar las razones le ayudará a identificar patrones financieros dañinos y a establecer estrategias para no repetir los mismos errores.

Si su bancarrota fue causada por factores externos, como emergencias médicas o desempleo, es fundamental contar con un plan de prevención. Esto incluye la construcción de un fondo de emergencia y la diversificación de ingresos siempre que sea posible.

Reconstruya Su Crédito con Cautela

Después de la bancarrota, su historial crediticio necesitará tiempo para recuperarse. Sin embargo, es importante reconstruirlo de manera responsable para demostrar a los prestamistas que ha aprendido a manejar su dinero de manera efectiva. Algunas estrategias incluyen:

• Obtener una tarjeta de crédito asegurada: Estas tarjetas requieren un depósito como garantía, lo que reduce el riesgo para el prestamista y le permite demostrar su capacidad de pago.
• Hacer pagos puntuales: Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio, por lo que pagar a tiempo es una de las formas más efectivas de mejorar su crédito.
• Mantener bajos los saldos de sus tarjetas: Mantener su utilización de crédito por debajo del 30% del límite disponible le ayudará a mejorar su puntaje más rápidamente.