Hace cinco años, Liz no podía permitirse comprar una camiseta nueva sin usar crédito. Este verano, está pagando en efectivo un crucero a Alaska para celebrar su aniversario.
Liz y su esposo acumularon $50,000 en deuda de tarjetas de crédito, pero no en lujos como vacaciones. Utilizaron 11 tarjetas de crédito para cubrir gastos cotidianos y emergencias, desde facturas médicas hasta reparaciones de autos, especialmente después de ser golpeados por un conductor ebrio.
La recesión que golpeó hace unos años, no perdonó a la iglesia donde trabajaban Liz y su esposo. Ambos fueron despedidos. Liz se convirtió en asistente administrativa en el sector sanitario, pero su esposo no tuvo tanta suerte. Tuvo que aceptar un trabajo que le pagaba $9 menos por hora de lo que ganaba antes. Ahora trabaja en el negocio de comestibles, donde gana más por hora, pero tiene menos horas. A pesar de todo, las facturas seguían llegando y había que pagarlas todas.
“Durante un tiempo, mi esposo y yo trabajábamos para una organización sin fines de lucro que no pagaba mucho, y no tuvimos aumentos durante años. Nuestras hijas crecieron y comenzaron la universidad, la mayor empezó a conducir y tuvimos que ayudarlas. Durante ese periodo, mi esposo también tuvo algunos despidos”, dice ella. “Era una cosa tras otra, así que básicamente usamos nuestras tarjetas de crédito para cubrir gastos y emergencias como reparaciones de autos, llantas y facturas médicas”.
Desesperada y abrumada, Liz buscó en Internet formas e ideas para pagar su deuda. Su búsqueda arrojó numerosos resultados; entre ellos Consolidated Credit.
Tomó más de 20 años acumular la deuda, pero solo 4½ años para pagarla por completo
“Hablé con un par de empresas de liquidación de deudas. No entendía cómo funcionaban, simplemente no parecía algo que nos interesara”, dice ella. “Luego llamé a Consolidated Credit. Un representante explicó el programa de manejo de deudas en detalle. Parecía demasiado bueno para ser verdad, así que esperé para hablar con mi esposo al respecto y con mi amiga Leslie. Los tres no parábamos de reírnos y de decir: ‘Tiene que haber un truco’”.
“Pero verificamos en línea y descubrimos que Consolidated Credit tiene una calificación A+ con el Better Business Bureau”.
Liz y su amiga Leslie, que también tenía $76,000 en deuda de tarjetas de crédito, se unieron al programa.
Al principio, Liz desconfiaba, no solo de la legitimidad del programa, sino de vivir sin tarjetas de crédito
“El programa de manejo de deudas requiere que entregues las tarjetas. ¿Cómo vamos a vivir sin ellas?” se preguntó. “Desde tarjetas de tiendas hasta tarjetas bancarias y de gasolina, dependíamos de ellas durante años para extender nuestros ingresos”.
Entonces Liz reflexionó y se dio cuenta
“De todos modos, las tarjetas de crédito estaban al máximo. Estaba tan cansada de pagar un poco, obtener $100 libres en ellas y luego usar la tarjeta nuevamente para algo. ‘Esto no es una forma de vivir, nunca me voy a liberar de ellas y entraremos a la jubilación con toda esta deuda de tarjetas de crédito,’ pensó ella. “Era un ahora o nunca. Necesitábamos hacer esto”.
Antes de Consolidated Credit, ella intentó pagar por su cuenta
“Intentamos no usar nuestras tarjetas, las guardamos, pero no avanzábamos nada pagándolas por nuestra cuenta”, dice ella. “Los intereses eran tan altos que el capital apenas se movía. Un pago de $180 reducía el capital solo en $15 o $20 y el resto se destinaba a intereses. Realmente estábamos al final de las opciones. No queríamos declararnos en bancarrota o liquidar deudas. Encontrar Consolidated Credit fue lo mejor que pudo habernos pasado”.
Consolidated Credit se puso manos a la obra y tranquilizó a Liz
“El hecho de que pudieran negociar con los acreedores y liberar 400 dólares al mes nos animó a decir: ‘OK, ya no tendré que pagar tanto, así que quizá eso nos ayude, y desde luego que lo hizo’. Necesitábamos ese dinero extra. Puso fin a nuestro uso de las tarjetas de crédito para pagar la gasolina y las pequeñas cosas que surgían”.
Liz recuperó el control
“Además de reducir nuestros pagos mensuales, algunas de nuestras tasas de interés bajaron del 18-20% al 1-2% e incluso 0%” celebró ella. “No hay forma de que hubiéramos podido pagar tanto dinero en cuatro años y medio por nuestra cuenta. Ha sido un gran alivio no tener que lidiar con estados de cuenta de tarjetas de crédito; siempre era, ‘Oh Dios mío, aquí hay otro, aquí hay otro… Solo liberarse de eso es muy gratificante y empoderador”.
Su puntaje de crédito se disparó y el acceso al crédito nunca había sido tan fácil
“Mi puntaje de crédito estaba alrededor de 600 antes y ahora está en 750. Hemos comprado un par de autos durante este proceso con muy buenas tasas de interés. Pensé que estando en el programa me dirían:
‘Lo siento, no eres elegible o tus tasas de interés serán súper altas,’ pero no fue así en absoluto. De hecho, estaba considerando refinanciar mi casa y el tipo me preguntó, ‘¿Hay algo que necesitemos saber?’ y le dije, ‘Bueno, hicimos este programa de manejo de deudas,’ y él dijo, ‘Eso podría dañar tu crédito.’ Le respondí que no creía que lo haya hecho. Cuando me contactó, dijo, ‘Tienes razón, no ha dañado tu crédito en absoluto’”.
“Nunca he visto ningún perjuicio como resultado de este programa”.
El programa de manejo de deudas le abrió los ojos a Liz
“Es fácil decir que vivas dentro de tus posibilidades, pero hacerlo puede ser difícil porque surgen cosas que no puedes controlar”, dice ella. “Mi esposo y yo solo tuvimos algunos problemas, parte de esa deuda probablemente podríamos haberla controlado mucho mejor. Otras no las controlábamos tanto, pero en el futuro no vamos a permitir que las tarjetas de crédito vuelvan a formar parte de nuestras vidas y que digamos: ‘Oh, esa es una camisa linda, voy a cargarla y pagarla cuando llegue la factura.’ A menudo no la pagamos de inmediato porque surgió algo”.
“Hemos aprendido a decir, no, no lo necesitamos y podemos esperar un poco o recortar en otra área. Hemos aprendido a ajustarnos y a vivir con lo que tenemos. Hemos ahorrado un poco y hemos podido manejar las cosas a medida que surgen. Ahora pagamos las cosas regulares en efectivo”.
Liz espera un futuro brillante
“Después de pagar $50,000 en cuatro años y medio, creo que prácticamente cualquier cosa es posible. Podemos empezar a prepararnos para la jubilación porque honestamente no faltan muchos años y no hemos hecho un buen trabajo preparándonos para ella. Vamos a tener que ponernos a trabajar el doble”.
Liz no deja de alabar a la empresa que la apoyó y se la recomienda a todos
“Estoy tan feliz de haber hecho esto y de que estemos llegando al final de nuestro programa este mes; me asombra”, dice ella. “Recomiendo a todo el mundo que al menos hablen con Consolidated Credit. De hecho, acabo de compartir nuestro éxito con otra amiga cuya hija está teniendo algunos problemas de deuda y la hija se ha inscrito en el programa. Honestamente, no puedo pensar en ninguna otra opción posible que pudiera haber funcionado para nosotros”.
Una celebración de liberación de deudas para Liz y los que la apoyaron
“Iremos a una buena cena en un buen restaurante con Leslie y mis otros amigos después de mi último pago en abril”, dice ella. “Además, como no teníamos dinero en ese momento, mi esposo y yo iremos a un crucero por Alaska para celebrar nuestro aniversario de bodas número 40 con nuestras hijas y sus esposos en agosto. Usaremos parte del dinero que ya no damos a Consolidated Credit para pagar nuestro crucero.”
Liz técnicamente recibe un aumento
“Tener $1,200 volviendo a nuestros gastos de vida es básicamente obtener otro cheque de pago cada mes”, dice ella. “Además de ese crucero familiar este verano, trabajaremos para pagar nuestra segunda hipoteca y las letras del carro, y destinaremos algo a los ahorros”.
¿Extrañará a Consolidated Credit?
“En cierto modo, pero en otros es una despedida divertida y espero no volver,” se ríe. “Agradezco profundamente todo lo que Consolidated Credit hizo por nosotros. Honestamente, siento que ahora podemos seguir adelante y seguir desarrollando hábitos financieros saludables”.
Y ahora la pregunta del millón: ¿Hay algún truco?
“Decidimos que el truco es ‘vivir sin tarjetas de crédito’ porque eso es realmente difícil para algunas personas. Pero ha sido un gran alivio aprender que puedo vivir sin tarjetas de crédito. Hemos aprendido a replantearnos y ser creativos con la forma en que gastamos dinero y hacemos las cosas. Este es un gran truco para tener”, afirma. “Son honestos y hacen lo que dicen que van a hacer. La verdad está en los estados de cuenta que recibimos cada mes que muestran que nuestra deuda va bajando y ahora está a un pago de desaparecer por completo”.
Si manejar sus finanzas solo es complicado, Consolidated Credit está aquí para ayudarlo
Si está cansado de intentar salir del ciclo de deudas por su cuenta y en lugar de avanzar, siente que se está hundiendo más, llame a Consolidated Credit. Al igual que Liz, podemos ayudarlo a recuperar el control. Nuestros consejeros de crédito están certificados y siempre dispuestos a ayudar. Llame ahora al (855) 263-6065 o solicite ayuda llenando este formulario en línea.
