La universidad y su crédito

Cómo pagar la universidad

El precio neto promedio pagado por los estudiantes en universidades públicas de cuatro años se triplicó en los últimos 30 años, desde 1988-1989, según el College Board.

Con un costo de vida más alto y el malestar económico reciente, los estadounidenses pensaban que tenía mucho sentido volver a la escuela, ya sea para aprender un oficio u obtener un nivel de grado superior.

Para ayudarle a evitar el estresante peso de la deuda por los préstamos estudiantiles que enfrentan millones de estadounidenses, hemos preparado una guía completa para cubrir los costos de educación y hacer la universidad lo más asequible posible.

Asegúrese que pueda continuar su educación sin tener que hacer una liquidación por deudas

El malestar económico reciente, según el New York Times, llevó a un aumento de matrícula en la universidad, especialmente para los colegios comunitarios (community colleges). Con un costo de vida más alto, los estadounidenses pensaban que tenía mucho sentido volver a la escuela, ya sea para aprender un oficio u obtener un nivel de graduación superior.

Para otros, asistir a la universidad es sólo el siguiente paso después de la secundaria, pero cualesquiera que sean las razones por las que decidamos sobre la educación superior, la obtención de un título universitario no es barato. De hecho, CNN Money informa que las personas universitarias mayores se gradúan con un promedio de $27,000 en préstamos estudiantiles.

Según el College Board el precio neto promedio pagado por los estudiantes a tiempo completo matriculados en universidades públicas de cuatro años aumentó de nuevo en 2018-19, por sexto año consecutivo. El precio neto promedio aumentó también para los estudiantes de universidades públicas de dos años y privadas sin fines de lucro de cuatro años. La siguiente tabla refleja los aumentos en la matrícula y cuotas, alojamiento y comida en comparación con el año pasado, para los estudiantes de pregrado a tiempo completo por tipo de institución.

Sector	Matrícula y Cuotas Año Académico 2017-18	Alojamiento y Comida 2017-18	Total 2017-18	Matrícula y Cuotas Año Académico 2018-19	Alojamiento y Comida 2018-19	Total 2018-19
Publica de Dos-Años en el Estado	$3,560	$8,480	$12,040	$3,660	$8,660	$12,320
Publica de Cuatro-Años en el Estado	$9,980	$10,810	$20,790	$10,230	$11,140	$21,370
Publica de Cuatro- Años fuera del Estado	$25,670	$10,810	$36,480	$26,290	$11,140	$37,430
Privada Sin Fines de Lucro de Cuatro Años	$34,700	$12,290	$46,990	$35,830	$12,680	$48,510

Mientras que el precio base establecido para los costos universitarios puede ser enorme, la mejor manera de prepararse para la universidad es ahorrando.

Planee con anticipación y haga su tarea

Comience a investigar las escuelas, becas y subvenciones, con la antelación suficiente a la fecha para aplicar a la escuela de su elección. Considere la posibilidad de una escuela local o incluso de un colegio comunitario, de modo de ahorrar en gastos de alojamiento, comida, matrícula y otros costos universitarios. Las matrículas dentro del estado son a menudo mucho más baratas para los residentes. Un buen lugar para empezar es ingresando en: studentaid.ed.gov.

Solicite ayuda financiera

Solicite ayuda financiera tan pronto como sea posible para vencer a los plazos. Llene la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), ya sea que usted piense que califica o no. Asegúrese de aplicar tan pronto como sea posible después del 1 de enero para asegurarse que no perderse alguna ayuda disponible. También puede llenar una solicitud en papel, disponible en cualquier campus de universidad en la Oficina de Ayuda Financiera.

Esto es lo que ofrece la FAFSA:

1. Préstamos: Los préstamos estudiantiles conforman la mayoría de los paquetes de ayuda para los estudiantes. Algunos vienen directamente del gobierno federal, mientras que otros se ponen a disposición a través de prestamistas individuales. Debe entender la diferencia entre los préstamos subsidiados y no subsidiados (en inglés) Con los préstamos subsidiados, el gobierno paga los intereses mientras el alumno permanezca en la escuela, y hasta que termine el período de gracia. Los préstamos no subsidiados, por el contrario, significan que usted es responsable de pagar los intereses que se comienzan a acumular cuando se desembolsa el préstamo.
2. Préstamos PLUS: Estos están disponibles para los padres con un buen historial de crédito. No hay período de gracia en estos préstamos, y el interés comenzará a acumularse inmediatamente. También puede buscar entre los prestamistas privados que ofrecen préstamos a los estudiantes y sus padres.
3. Los préstamos de estudio-trabajo: Los programas federales de trabajo y estudio da a los estudiantes la oportunidad de trabajar a tiempo parcial para cubrir los costos universitarios con ese dinero. Estos puestos de trabajo pueden desarrollarse tanto dentro como fuera del campus universitario; en ocasiones se relacionan con su campo de estudio.
4. Subvenciones: Una beca es dinero que usted no tiene que pagar de nuevo y se basa en el Aporte Familiar Previsto. Cuanto menor sea su Aporte Familiar Previsto (EFC, por sus siglas en inglés) – un número utilizado por su escuela para determinar su elegibilidad de concesión federal de ayuda estudiantil y la ayuda financiera – mayores serán sus posibilidades de calificar para la Beca Federal Pell, o una Oportunidad Educativa Beca Federal Suplementario (FSEOG, por sus siglas en inglés).
5. Becas: Las becas son dinero gratis, por lo general otorgado a los estudiantes en base a sus logros académicos, campos de estudio, pertenencia a minorías y por promedio de calificaciones (GPA, por sus siglas en inglés). Las escuelas del gobierno federal ,los gobiernos estatales, universitarios o profesionales, organizaciones sin fines de lucro sitios web de ayuda financiera de su escuela y de la página web del departamento del curso, consejeros de la escuela secundaria y las bibliotecas públicas son lugares excelentes para preguntar sobre las becas. Asegúrese de actuar con anticipación al vencimiento de los plazos.

Tenga cuidado con las estafas en las becas

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) busque entre otros, estos indicios o signos reveladores acerca de si la «beca» es una estafa:

• “La beca está garantizada o le devolvemos su dinero.”
• “Usted no puede obtener esta información en ningún otro lugar.”
• “Nosotros hacemos todo el trabajo.”
• “Sólo necesito su tarjeta de crédito o número de cuenta bancaria para reservar esta beca.”
• “La beca le costará algo de dinero.”
• “Usted ha sido elegido por una ‘fundación nacional’ para recibir una beca” o “Usted es un finalista” en un concurso en cual nunca participó.

Comience a ahorrar temprano

Cuanto antes empiece a ahorrar, mejor. Aquí están algunas opciones populares de ahorro para los costos universitarios de un niño.

1. 529 Planes de Ahorro: Cualquier persona puede abrir una cuenta de ahorros 529 para sí mismo o para otra persona. Los diferentes estados patrocinan distintos planes 529, con varios costos y opciones de inversión. En algunos casos, hay beneficios fiscales estatales a la inversión a través del plan de su estado, pero no asuma automáticamente que el plan de su estado es la mejor opción. Visite www.collegesavings.org para obtener más información y encontrar el plan que más lo favorezca.
2. Educación Coverdell IRA: Antiguamente llamados IRA Educación, estas cuentas permiten a cualquier persona abrirlas en nombre de un niño y contribuir con hasta $2,000 por año en una cuenta de inversión. Las ganancias de la cuenta crecen con impuestos diferidos, y pueden ser retirados libres de impuestos para gastos calificados.
3. Equidad: Algunos padres utilizan su capital en la propiedad como una forma de ahorro para la universidad. Ellos pusieron la meta de pagar por su hipoteca, o pagarla en su totalidad antes que sus hijos ingresen a la universidad. Debido a que algunos colegios no cuentan con garantía hipotecaria al calcular las concesiones de ayuda, si su hijo decide no ir a la escuela (o consigue becas con facilidad) todavía tiene una casa que ha pagado!

¡Un trabajo a tiempo parcial le hará ganar puntos extra!

Considere el beneficio de reembolso de matrícula al considerar las ofertas de empleo. Algunos empleadores pagan una parte o la totalidad de los costos universitarios, lo que permite a un estudiante trabajar, mientras transita su camino a través de la universidad sin endeudarse. Busque trabajo en un campo relacionado con sus objetivos de carrera. De esa manera no sólo va a ganar dinero, también podrá perfeccionar las habilidades pertinentes, los contactos y la experiencia que se necesitan para ayudar a materializar ese trabajo ideal después de graduarse.

Los préstamos estudiantiles

La obtención de préstamos estudiantiles federales no requiere un buen crédito, pero pagarlos puede tener un gran impacto en su desempeño. Si usted paga a tiempo, puede ayudar a construir el crédito justo fuera de la escuela, pero si usted tiene problemas, podría terminar dañando su puntaje de crédito.

Conozca los pros y contras de cómo los pagos de los préstamos estudiantiles afectan su puntaje de crédito y cómo asegurarse de que los problemas de pago no arrastren sus números hacia abajo.

¿Sabía que los estadounidenses deben más de $1 trillón en préstamos estudiantiles? El estudiante promedio se gradúa con 26,000 dólares en deuda. ¿Acaso alguien se pregunta por qué el 40 por ciento de las personas entran en mora en sus préstamos estudiantiles en los primeros cinco años?

Averigüe más sobre los préstamos estudiantiles»

Consolidación de la deuda de préstamos estudiantiles

La deuda de los préstamos estudiantiles reemplazó a las tarjetas de crédito como la segunda fuente más grande de deuda para la mayoría de los estadounidenses. Los desafíos con las deudas de los préstamos estudiantiles pueden entorpecer sus finanzas personales, dañar su crédito, dañar sus ingresos a través del embargo de salario e impedir que usted logre sus metas, tales como comenzar una familia o comprar una casa.

La siguiente información puede ayudarle a entender cómo consolidar sus préstamos estudiantiles. Si tiene preguntas o necesita ayuda para encontrar los recursos adecuados para salir de la deuda, nosotros podemos ayudarlo. Aunque la consolidación de préstamos estudiantiles debe ser independiente de la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, podemos ponerlo en contacto con un especialista en consolidación de deudas estudiantiles que puede ayudarlo.

Consolidación de la deuda de préstamos estudiantiles»

La trampa de la deuda estudiantil

Los préstamos estudiantiles no son el único obstáculo financiero que usted enfrentará al llegar a la escuela. De hecho, el mayor riesgo para su puntuación de crédito pueden ser sus propios hábitos de gastos sin control cuando usted comienza los primeros tiempos a vivir por su cuenta.

Cuando se hacen pedidos de pizza por las noches, mas los constantes viajes a la cafetería, es fácil gastar en todo eso con crédito en el campus y al mismo tiempo meterse en problemas con la deuda.

El 78% de los estudiantes universitarios tienen al menos una tarjeta de crédito. Casi el 40% de los estudiantes de primer año aplican para obtener una tarjeta de crédito y casi el 20% la obtienen en la secundaria.

La deuda estudiantil está compuesta no solo por los préstamos estudiantiles, también incluye deudas de tarjetas de crédito.

Del 78% que tienen tarjetas de crédito:

• El 32% tiene 4 tarjetas o más
• Promedio de tarjetas de crédito = 3
• La deuda promedio de tarjeta de crédito = $ 2,748
• El 13% tienen deudas de tarjeta de crédito entre $ 3000 y $ 7000
• El 9% tiene deudas de tarjetas de crédito mayores a $ 7,000
• El 8,7% de las bancarrotas son de personas menores de 25 años de edad.

Según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación del Departamento de Educación de los Estados Unidos, el 41% de los estudiantes que se graduaron tenían una deuda de tarjeta de crédito con un saldo promedio de poco más de $3,000.

Entre los estudiantes que tenían préstamos universitarios, la deuda de tarjetas de crédito se elevó al 48% y el saldo medio fue de $3,176. La deuda estudiantil empieza mucho antes de que los estudiantes se gradúen.

• 35 de los 50 principales emisores de tarjetas de crédito de nivel nacional ahora compiten en el mercado de la universidad.
• El límite de crédito disponible promedio es de más de $ 6,000 para los estudiantes universitarios.
• Un estudiante graduado típico sale de la escuela con cuatro tarjetas de crédito y con saldos de más de $ 4,778, según señala Sallie Mae.

Aproximadamente le tomará unos 12 años a un estudiante, pagar una deuda de 1.000 dólares de tarjetas de crédito con una tasa de interés del 18%, si solamente hace los pagos mínimos.

Para evitar arruinar su crédito cuando usted está empezando la universidad, hemos creado los fundamentos de lo que usted necesita saber sobre el uso de tarjetas de crédito en el campus.

Crédito en el campus»

Presupuesto para estudiantes

La universidad es donde uno se prepara para lograr el éxito en el mundo real, una gran parte de ese éxito va a depender de la forma en como usted administre su dinero. La estabilidad financiera es esencial si quiere alcanzar sus metas.

El primer paso consiste en elaborar un presupuesto. Usted puede aprender los conceptos básicos, pero como estudiante usted tendrá algunas preocupaciones típicas de un estudiante que sólo afrontará mientras esté en la universidad.

Esta sección cubre esas preocupaciones para que pueda hacer un presupuesto eficaz que funciona para su estilo de vida actual.

Vea más detalles sobre El ABC de los Presupuestos para Estudiantes»

No deje que la deuda descarrile su futuro

La Universidad está llena de trampas de la deuda, por lo que no debe sentirse solo, si la educación superior le ha dejado a usted atrapado con una deuda más alta. No importa qué tipo de problemas está teniendo, un consejero de crédito certificado puede ayudarle a identificar una solución, incluso si sólo le señala la dirección correcta.

Llame a Consolidated Credit hoy al (844) 294-8369 para solicitar una evaluación gratuita con un consejero de crédito certificado o dé el primer paso en línea ahora con la solicitud de un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.