Cómo organizar sus ahorros para lograr sus metas

La forma más fácil de organizar sus ahorros es separándolos según el tiempo que planea usarlos:

Ahorros a corto plazo

Este es dinero que ha reservado para el futuro cercano. Es la cantidad base que tiene su cuenta de ahorros en caso de emergencias, junto con el dinero que ha reservado para gastos que no encajan en su presupuesto regular. Por ejemplo, al momento de organizar sus ahorros, aquí podría entrar el dinero que usará para gastos más grandes como productos electrónicos o muebles, o dinero que reserve para las vacaciones de invierno.

Ahorro a medio plazo

Este es dinero reservado para las cosas que desea conseguir en los próximos años. Son los ahorros que tiene para hacer pagos iniciales de préstamos para su próximo automóvil u hogar. También incluye el dinero que reserva para su seguridad financiera en caso de que enfrente un período de desempleo o enfermedad prolongada. Este es el dinero que lo mantiene estable y le ayuda a alcanzar sus objetivos.

Ahorro a largo plazo

Este es el dinero que ha ahorrado para grandes eventos financieros en la vida, como enviar a sus hijos a la universidad y vivir durante el retiro. Estos tipos de ahorro generalmente se mantienen en cuentas separadas y pueden complementarse con dinero de sus inversiones. Es el dinero que usa para promover la seguridad financiera duradera y el éxito para usted y su familia.

Mantener ahorros a corto plazo

Los ahorros a corto plazo generalmente se mantienen en una cuenta de ahorros tradicional. De esta manera, se puede acceder fácilmente si lo necesita. Siempre será ideal mantener una cantidad mínima de dinero en la cuenta en caso de emergencias, por lo que su saldo nunca debe ser cero. Esto le ayuda a evitar el estrés financiero y otros problemas relacionados, porque sabe que tiene dinero si lo necesita.

Como mínimo, los expertos financieros recomiendan que tenga $1,000 en ahorros de emergencia a los que pueda acceder en cualquier momento. Esto es suficiente dinero para cubrir cosas como la reparación de un automóvil, en la casa, o los gastos de una emergencia médica. Si tiene una emergencia y tiene que usarla, debería enfocarse en organizar sus ahorros de manera que reponga el dinero lo antes posible para estar listo la próxima vez que ocurra algo.

Además del mínimo de $1,000, también puede reservar dinero en ahorros a corto plazo para una compra o evento específico en el futuro cercano. El dinero para regalos de cumpleaños y días festivos, compras de artículos costosos e incluso los ahorros para vacaciones familiares pueden caer en la categoría de ahorros a corto plazo.

La seguridad financiera de los ahorros a medio plazo

Los ahorros a medio plazo están destinados a organizar sus ahorros para mantener la estabilidad y alcanzar sus objetivos. Este tipo de ahorro lo ayuda a enfrentar desafíos y hacer que las cosas sucedan.

La primera parte de los ahorros a medio plazo es su principal medio de seguridad financiera. Si bien los ahorros de emergencia lo ayudan a superar un evento inesperado, esta red de seguridad está diseñada para brindarle apoyo durante un período de tiempo más largo. En general, los expertos financieros recomiendan que al momento de organizar sus ahorros, tenga como mínimo entre 3 y 6 meses de gastos presupuestarios reservados en caso de que algo como el desempleo o una enfermedad prolongada afecte su capacidad de obtener ingresos.

Esto significa que tiene dinero para cubrir todas sus facturas mas otros gastos necesarios, como comestibles y gasolina. Al dejar esto a un lado, podría mantener a su hogar por un período de tiempo, incluso si no entra dinero. De esa manera, no está atascado confiando en el crédito y acumulando demasiada deuda de tarjetas de crédito.

Los ahorros a medio plazo también pueden incluir dinero para compras importantes de activos y otras cosas que requieren ahorrar por algunos años. Esto incluye el dinero que ahorra para comprar un automóvil o hacer un pago inicial de una casa. Es esencialmente cualquier cosa que planee y ahorre para que suceda en los próximos años. El dinero generalmente se mantiene en una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) o incluso en inversiones que se pueden cobrar en pocos años.

Ahorrar para el éxito a largo plazo

Los ahorros a largo plazo son los que reserva para asegurarse de que su familia esté en la mejor posición financiera posible, sin importar lo que ocurra.

Este dinero generalmente se mantiene en cuentas especiales destinadas al objetivo que tiene. Entonces, si va a organizar sus ahorros para la educación de sus hijos, puede poner dinero en un plan de ahorros universitarios 529 para cada niño que tenga. Para su retiro, el dinero se pone en un 401(k) a través de su empleador o una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés).

Esto también puede incluir inversiones que tenga para complementar sus cuentas. Es posible que tenga cosas como acciones, bonos y certificados de depósito que ganen una tasa de interés más alta y aumenten su dinero aún más para estos propósitos. En general, cuanto más tiempo deje crecer el dinero, más será lo que tenga. También es importante tener en cuenta que, si tiene problemas y tiene que acceder a este dinero, es posible que pueda realizar retiros de inversiones y cuentas a largo plazo, pero tendrá un costo con multas e impuestos adicionales.

Cómo ahorrar dinero automáticamente

Ahorrar dinero solía tomar tiempo y estrategia: hojear circulares, recortar cupones y enviar reembolsos por correo. Incluso mover dinero a su cuenta de ahorros requería al menos un poco de esfuerzo.

Pero la tecnología ha cambiado todo eso. Ahora hay muchas herramientas y trucos bancarios en línea que puede usar para ahorrar dinero automáticamente. Aquí están nuestros cinco favoritos.

3 formas de ahorrar automáticamente con su cuenta de banco

1. Divida sus cheques de pago

Cuando comienza un trabajo, a menudo configura el depósito directo en su cuenta corriente principal. Pero esta no es su única opción.

También puede dividir su sueldo en porcentajes que vayan a varias cuentas. Esto hace que sea fácil guardar un porcentaje fijo cada mes porque esa cantidad simplemente nunca llega a su cuenta corriente.

Si ya está empleado, muchos sistemas de recursos humanos en línea tienen una forma para que los empleados redirijan parte de sus cheques de pago a una cuenta bancaria diferente. Consulte su portal en línea o hable directamente con el departamento de recursos humanos.

Al elegir un porcentaje de su cheque de pago para redirigir, asegúrese de que sea una cantidad razonable y sostenible. Los expertos generalmente sugieren ahorrar el 20 por ciento de sus ingresos mensuales o más.

Esto puede ser demasiado alto para muchas personas, especialmente para quienes pagan deudas. Empiece con tan poco como necesite sin dejar de cubrir sus gastos mensuales. Luego, suba lentamente hasta alcanzar porcentajes más altos.

2. Configure transferencias recurrentes a una cuenta de ahorros

Si no desea dividir su cheque de pago, también puede configurar una transferencia recurrente entre sus cuentas bancarias. Puede hacerlo a través del portal en línea de su banco. Las instrucciones para hacerlo variarán según cada banco.

Por lo general, esto no se puede establecer automáticamente como un porcentaje de su cheque de pago. Debe elegir una cantidad fija en dólares para transferir de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros cada mes.

Puede comenzar con algo simple como $100 o $200 por mes. O puede calcular un porcentaje de sus cheques de pago por su cuenta y usar esa cantidad.

Al igual que dividir su depósito directo, esto asegura que pueda ahorrar dinero automáticamente al hacer que vaya directamente a la cuenta de ahorros antes de que tenga la oportunidad de gastarlo.

3. Configure débito directo a una cuenta de retiro

Si tiene una cuenta 401 (k) a través de su empleador, parte de sus ingresos ya se depositan allí en cada día de pago. Sin embargo, también puede usar una IRA o Roth IRA para ahorrar aún más para su retiro.

Abra una IRA con su administrador financiero preferido. Luego, configure una transferencia mensual automática desde su cuenta corriente a su IRA. Este proceso será diferente para cada administrador, así que llame a su servicio al cliente si necesita ayuda.

2 formas de ahorrar automáticamente todos los días

4. Use extensiones de navegador web para ahorrar dinero en línea

Los navegadores web son las plataformas que utiliza para navegar por Internet, como Chrome, Edge, Safari o Firefox. Todos estos navegadores le brindan la posibilidad de agregar extensiones o plug-ins que permanecen activos mientras está en línea.

Extensiones como Honey (en inglés) y Shoptagr (en inglés) recorren la web en busca de códigos de cupones cuando compra en línea. Cuando llegue a la página para pagar en el sitio, estas extensiones pueden probar varios códigos para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta.

Especialmente si compra en línea con frecuencia, la instalación de una (o más) de estas extensiones en su navegador puede ayudarle a ahorrar dinero automáticamente en muchas compras. También puede usar extensiones como Ibotta (en inglés) o Rakuten (en inglés) para encontrar devoluciones de efectivo.

5. Pruebe aplicaciones de ‘cambio suelto’

Qapital, Tip Yourself y Qoins (en inglés) son solo algunas de las muchas aplicaciones que le permiten ahorrar dinero automáticamente al guardar el cambio adicional de sus transacciones. Puede utilizar estas aplicaciones para teléfonos inteligentes para «redondear» sus compras y ahorrar la diferencia.

Por ejemplo, supongamos que compra el almuerzo por $10.14. La aplicación puede «redondear» su compra a $11, y la diferencia de 86 centavos se guardará en una cuenta en la aplicación.

Estas pequeñas cantidades se suman. Cada transacción que realice puede generar más ahorros. En algunas de estas aplicaciones, incluso puede depositar este cambio directamente en una cuenta de inversión.

En conclusión

Ahorrar es más fácil de lo que piensa. Utilice una o varias de estas estrategias para comenzar a ahorrar dinero automáticamente, reducir el estrés y prepararse financieramente para su futuro.