El dinero y los militares

Preparación para una Transferencia y Cambio Permanente de Residencia (CPR)

Esta consta de dos secciones.

• Preparación para una Transferencia

Hacer los preparativos para el despliegue se compone de varias cosas. Éstos son algunos de los puntos de acción incluidos en esta sección:

• Preparar un Plan de Cuidado Familiar
• Revise sus finanzas
• Hable con un profesional de impuestos
• Revise todos los documentos importantes
• Examine su situación con los seguros

Si recibe órdenes para reubicar su residencia, muchos temas deben ser cubiertos con el fin de que sea una transición sin problemas y económicamente productiva. Estos incluyen:

• Planifique una reunión con su superior de reubicación
• Contacte las oficinas de finanzas
• Asegúrese que los servicios bancarios permanezcan sin cambios
• Evalúe sus necesidades de seguro
• Evalúe la cobertura médica
• Confeccione un listado de verificación

Vivienda

La vivienda es de suma importancia para el personal militar y sus familias. Podría ser la diferencia entre una experiencia gratificante de una estresante, mientras se encuentre destinado en una base. Lea esto para obtener información sobre:

• Compra vs. alquiler
• Vivir en la base
• Asignación de vivienda
• Conocimientos básicos sobre hipotecas
• Ley de Auxilio Civil al Personal Militar (SMCRA, por sus siglas en inglés)

Tarjetas de crédito

Convertirse en un mejor conocedor de las tarjetas de crédito y del crédito en general es necesario, si se quiere llegar a estar financieramente seguro, tanto ahora como en el futuro. Algunos de los temas tratados en esta sección son:

• Revisión de la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SRCA, por sus siglas en inglés)
• Aprender sobre los reportes de crédito y los puntajes de crédito
• La importancia de pagar a tiempo
• Cómo lidiar con la deuda
• Construyendo el crédito

Ahorro

Se necesita trabajo duro para asegurar una jubilación feliz y plena. Y ese trabajo comienza ahora. Usted aprenderá acerca de:

• Habilidades en el manejo del dinero
• Estrategias para ahorrar dinero en situaciones de emergencia
• Opciones de jubilación como los Planes de Ahorro de Retiro (TSP, por sus siglas en inglés), Roth TSP, IRAs (Cuentas de retiro individual)
• Reemplazo de los seguros de vida y salud una vez que se haya jubilado

Planeando para su futuro, para que pueda ser financieramente estable y exitoso incluso si deja el servicio

Prepararse para el futuro es esencial, ya sea a corto plazo para situaciones de emergencia como una enfermedad repentina o la transmisión de un automóvil estropeado, o a largo plazo para la jubilación, por ejemplo. El momento de empezar los preparativos es ahora.

Incluso si decide permanecer en el ejército durante 20 años o más y cobrar una pensión, sigue siendo prudente aprovechar todos los planes de ahorro que se le ofrecen. Sin embargo, el primer paso para estar seguro financieramente es aprender a manejar mejor su dinero.

Desarrollando mejores habilidades de manejo de dinero

El buen manejo del dinero funciona de la misma manera para los miembros del servicio militar que para los demás. Usted puede tener leyes y consideraciones especiales cuando se trata de cosas como el despliegue, pero lo básico para tener éxito financiero es lo mismo.

El gasto imprudente, no monitorear su dinero diariamente y simplemente no tener un plan para el futuro, puede conducir a un desastre o al menos a una vida de trabajo sin una jubilación gratificante. Siga estos pasos para convertirse en un mejor administrador de dinero.

1. Construya un presupuesto y ajústelo si su cónyuge es desplegado. Con un presupuesto usted puede hacer un seguimiento adecuado de sus gastos y entender completamente a dónde va a parar todo su dinero. Además, tenga en cuenta el aumento de sueldo si su cónyuge está desplegado en una zona de combate y el recorte de sueldo cuando regresa a casa.
2. Controle el gasto de las tarjetas de crédito. Usted nunca podrá ahorrar para nada si una gran parte de su dinero va a la deuda de su tarjeta de crédito cada mes.
3. Ajuste su actitud. Si usted no toma el dinero en serio, entonces necesita cambiar sus hábitos y su perspectiva. Si usted se da cuenta de que está gastando demasiado dinero en refrescos o que va a almorzar en el trabajo dos o tres días a la semana, deténgase. Ahorre más dinero.
4. Pague sus cuentas a tiempo. Los pagos atrasados y las multas le cuestan dinero y terminan en su reporte de crédito como una entrada negativa. Pague a tiempo cada mes.
5. Haga un plan. Establezca metas y escríbalas. Tal vez quiera retirarse en un paraíso soleado o en las montañas, o quiera visitar Europa para celebrar su 25 aniversario de boda, haga un plan y hágalo realidad.

Ahorro para situaciones de emergencia

Algunas personas lo llaman un fondo de ahorros, otros un fondo de emergencia, como quiera que lo llame, no importa, simplemente empiece a ahorrar. Particularmente para cualquiera que sea desplegado a una zona de guerra activa, usted necesita saber que su familia estará bien si algo sucede.

Siga estos consejos:

1. Ahorre su reembolso de impuestos: Cuando llegue la temporada de impuestos, tome su reembolso y guárdelo, no lo desperdicie en el centro comercial local.
2. Ahorre fondos adicionales: Si usted califica para recibir bonificaciones, pago por peligrosidad y aumento de sueldo porque está desplegado en una zona de combate, tome ese dinero y ahórreselo.
3. Nueva cuenta: Esto lleva a la transición perfecta; abra una nueva cuenta que deduzca automáticamente el dinero de su cheque de pago. Si usted está desplegado en una zona de combate, aproveche el Programa de Depósito de Ahorros (en inglés).
4. Ahorre el cambio: Esto es bastante simple; comience a guardar el cambio en una botella o si quiere ser más audaz, ahorre también todos sus billetes de un dólar.
5. Siga pagando las facturas: Digamos que ha terminado de pagar la cuenta de su automóvil o tarjeta de crédito. No se detenga, siga pagando esa cuenta, pero póngala en el fondo de emergencia. Si no puede hacer todo el pago, pague la mitad; sólo mantenga el dinero fluyendo.
6. Exceso de presupuesto: Mientras prepara su presupuesto (y debería tener uno), rellene algunas categorías con dinero extra, por si acaso. Cuando el dinero se gasta, tome la diferencia y deposítela en el banco.
7. Deseos y necesidades: Antes de gastar, diferencie entre sus deseos y necesidades. Si realmente no necesita algo que quiera comprar, no lo compre. Ahorre el dinero.

Planeando con anticipación para la jubilación

Ahorrar para la jubilación no es difícil, pero se necesita compromiso y voluntad para retirar una parte del dinero que gana para almacenarlo, incluso si planea hacer una carrera en el ejército y califica para una pensión. La pensión probablemente no será suficiente para jubilarse cómodamente. Utilice estas opciones para aumentar sus fondos de jubilación.

• Plan de Ahorro de Ahorros (TSP, por sus siglas en inglés)

Un TSP (inglés) ofrece un método de impuestos diferidos para ahorrar dinero para la jubilación similar a un 401(k). El límite es de $17,500 por año y $23,000 si tiene 50 años o más.

El dinero que usted contribuye no es un ingreso tributable, lo que inmediatamente le ahorra dinero. Cualquier crecimiento, dividendos e intereses ganados también están protegidos de los impuestos. Se le cobrarán impuestos cuando retire el dinero durante la jubilación.

• Roth TSP

Con un Roth TSP, las contribuciones se gravan inicialmente, pero cuando se retira el dinero durante la jubilación, el dinero y las ganancias acumuladas están exentas de impuestos siempre y cuando se cumplan todas las reglas.

Los límites de contribución son actualmente de $17,500 por año en total, para un TSP regular y uno Roth. Si está recibiendo beneficios de Exclusión de Impuestos de la Zona de Combate, el límite es de $51,000.

• Cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés)

Con una cuenta IRA (en inglés) usted puede invertir cualquier tipo de fondos como acciones, bonos, fondos mutuos y efectivo. Al igual que el TSP, el IRA viene en dos formas, el regular y el Roth IRA.

Inicialmente usted paga impuestos sobre el Roth, pero los retiros pueden estar libres de impuestos. La IRA regular puede ser deducible de impuestos dependiendo de sus ingresos.

• Reemplazo de seguro de vida

Una vez que se jubile de las fuerzas armadas, el Seguro de Vida Grupal (SGLI, por sus siglas en inglés) de los miembros del Servicio caduca en 120 días. Usted puede cambiar su póliza a un Seguro de Vida Grupal para Veteranos (VGLI, por sus siglas en inglés) sin necesidad de un examen médico.

Esa puede ser su mejor alternativa, pero el VGLI es más caro y aumenta aproximadamente cada cinco años hasta los 75 años. Para más información sobre VGLI y SGLI, visite la sección de seguros de vida (en inglés) del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.

• Reemplazo de seguro de salud

Si usted se jubila después de 20 años, será elegible para recibir atención médica después de su jubilación. Si se jubila antes de los 20 años, puede inscribirse en el Programa de Beneficios de Atención Médica Continua hasta por 18 meses.

Después de jubilarse, tiene 60 días para inscribirse. Visite este sitio de TRICARE (en inglés) para obtener más información sobre el programa.

Veteranos

Los veteranos, a menudo olvidan la cantidad de beneficios para los que califican por su condición. Si usted es un veterano debe tomar ventaja de estos beneficios, en la guía se le explica cómo puede hacerlo y además le dará consejos sobre cómo adaptarse nuevamente a la vida civil. Cubre:

• Lista de beneficios
• Consejos fiscales para los veteranos
• Aplicación para la Universidad
• Encontrar un trabajo

¡No olvide aprovechar sus beneficios una vez que haya terminado su servicio!

El hecho de que haya terminado de servir a su país no significa que muchos de sus beneficios terminarán.

Es sorprendente escuchar historias de veteranos que compran casas, pero no aprovechan los préstamos especiales disponibles para ellos, o veteranos que deciden volver a la escuela, pero no usan sus beneficios de la Ley GI.

Como veterano, hay ciertas consideraciones financieras que usted puede aprovechar a lo largo de su vida.

Hacerlo puede permitirle ahorrar dinero, evitar problemas y construir un futuro financiero brillante para su familia, más rápido y fácil de lo que podría hacerlo si no utiliza estas opciones.

Encontrando sus beneficios

Vaya al Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos para obtener una lista completa de beneficios para veteranos y aprenda cómo solicitarlos. Estos beneficios cubren todo, desde préstamos médicos hasta préstamos hipotecarios, como un préstamo de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) o un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).

Incluso hay una sección sobre cómo ayudar a los veteranos sin hogar (en inglés) a sobrellevar la situación y encontrar un lugar seguro al que llamar hogar.

Sin embargo, la alarmante verdad es que muchos veteranos no entienden sus beneficios. La Encuesta Nacional de Veteranos 2010 de la VA (inglés), que incluye una variedad de preguntas sobre la cobertura y la comprensión del paquete de beneficios de la VA, encontró que 59% de los encuestados dijo que su comprensión de los beneficios disponibles era «poca» o «nada».

Como veterano, usted ganó todos los beneficios que se le otorgan. Asegúrese de visitar el sitio web de Asuntos de Veteranos (inglés) y manténgase al día con todos los cambios que puedan afectar su situación personal.

Consejos sobre impuestos para veteranos

Los siguientes puntos pueden ayudarlo a seguir adelante con sus impuestos:

• Descuento de impuestos para veteranos heridos:

Algunas o todas las compensaciones otorgadas a los veteranos lesionados podrían estar exentas de impuestos federales y estatales. Los veteranos que califiquen deben comunicarse con un preparador de impuestos profesional para conocer todos los detalles.

• Exenciones del impuesto a la propiedad:

Esta exención cambia de estado a estado, especialmente para los veteranos discapacitados.

Pero Mike Frueh, Director Nacional del programa de Préstamos para la Vivienda de VA, declaró: «Si usted es un veterano discapacitado, en casi todas las jurisdicciones, puede presentar una petición a la autoridad tributaria local y se le puede exonerar de todos los impuestos locales sobre bienes raíces. Algunos casos, requieren que sea una exención de una sola vez; otros casos, es una exención anual».

Para obtener detalles por estado, utilice esta lista (en inglés).

• Impuestos sobre la renta y la jubilación:

Según Military.com (en inglés), algunos estados eximen una parte o la totalidad del salario de los jubilados del impuesto sobre la renta. Depende del estado en el que viva.

Además, algunos veteranos pueden ser elegibles para reclamar un reembolso de impuestos federales. Visite el sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) para obtener más información.

• Declaración de impuestos gratuita:

El IRS y otros servicios ofrecen ayuda gratuita para los veteranos que declaran sus impuestos. Revise este blog (en inglés) para encontrar la información apropiada requerida para que sus impuestos se hagan de forma correcta y gratis. Estos sitios no están respaldados por la VA.

Consejos universitarios para veteranos

1. Ley GI Post 911El beneficio más obvio para los veteranos que regresan a la universidad es la Ley GI Post 911. Aquí hay una visión general del proyecto de ley:¿Quién califica?
   • Personas que tienen por lo menos 90 días de servicio militar después del 10 de septiembre de 2001 y que recibieron una baja honorable.
   • Para recibir beneficios completos, los veteranos necesitan haber servido 36 meses de servicio activo o haber sido dados de baja por una discapacidad relacionada con su servicio después de 30 días de servicio.
   • Si los veteranos han servido menos de 36 meses, pueden recibir del 40 al 90 por ciento de los beneficios de la ley, dependiendo de cuánto tiempo hayan servido.
   • Los veteranos también pueden transferir sus beneficios educativos a su cónyuge e hijos si cumplen con requisitos adicionales.
   Los beneficios incluyen:
   • Matrícula y cuotas
   • Subsidio de vivienda
   • Libros y suministros (hasta $1,000 por año)
   • Pago de prestaciones rurales
   Visite el sitio web del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos para obtener más información. Otros consejos para la universidad incluyen:
2. Encuentre otros veteranos en el campusNo se enfrente solo a esta nueva experiencia. Averigüe si la universidad de su elección ofrece orientaciones específicas para veteranos o consejeros que lo guíen a través de decisiones académicas importantes. Es agradable tener a alguien con quien se pueda relacionar, especialmente si ha visto acción y está teniendo dificultades para lidiar con la vida civil.
3. Salir con civilesNo ignore a la población civil. Probablemente serán más jóvenes, no tan disciplinados o inclinados a entender lo que usted soportó durante el despliegue, pero pueden ayudarlo a entender las normas de la vida en el campus. Después de todo, usted está tratando de volver a la vida antes de su carrera militar.
4. Dese la oportunidad de tener éxitoSea paciente. Va a ser extraño volver a una nueva vida. Ron Yasbin, Decano de la Universidad de Missouri-St. Louis’ College of Arts and Sciences dijo a Military.com:»La mayoría de las veces pensamos que los veteranos son más maduros, pero tienen necesidades diferentes. Vienen de un ambiente reglamentado a un ambiente universitario donde tal vez no ofrezcamos tanta dirección».No se frustre. Si necesita ayuda, apóyese en otro veterano, aproveche los programas para veteranos y mantenga viva su meta de graduación.

Encontrar un trabajo

Hay muchos recursos orientados a ayudar a los veteranos a encontrar trabajo. Use esto como una guía y aproveche los beneficios que ha ganado como miembro del servicio.

• Real Warriors Campaign: Esta es una iniciativa para ayudar a los veteranos heridos y lesionados. Vea la variedad de programas que se ofrecen en este sitio.
• Military.com (inglés): Este sitio le da consejos sobre cómo escribir un currículum vitae, acceso al centro de transición militar y la oportunidad de buscar trabajo en múltiples campos.
• Careeronestop (inglés): Ofrecen contactos, bancos de trabajo, consejos para la búsqueda de empleo y capacitación para veteranos.
• Hire a Hero (inglés): Según su sitio web «ha sido reconocido tanto por la revista Time Magazine, por las 21 mejores formas de «Arreglar a Estados Unidos», como por Infoworld Magazine como uno de los 100 mejores sitios web del mundo por la fusión creativa y efectiva de soluciones empresariales y técnicas para veteranos».
• Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (inglés): Este sitio ofrece consejería profesional y una variedad de enlaces que cubren todo, desde oportunidades de pasantías hasta empleos federales y empleos en el sector privado.

Si tiene preguntas o necesita ayuda para resolver problemas financieros que ya tiene, nosotros podemos ayudarlo. Llame al (855) 244-4840 para hablar confidencialmente con un consejero de crédito certificado.