Suena contraintuitivo, pero pedir un préstamo puede ser una buena manera de salir de la deuda
Esta solución es ideal para consumidores con buen crédito que deben menos de $25,000. Básicamente, usted obtiene un préstamo para pagar todas sus cuentas y luego simplemente hace los pagos de ese préstamo. Los préstamos de consolidación le permiten evitar que los altos intereses se acumulen en sus deudas al pagarlas todas tan pronto como sea posible. Entonces, usted sólo tiene que preocuparse por la tasa de interés del préstamo de consolidación, que por lo general es mucho más baja que la que tenía anteriormente.
Al extender el plazo de un préstamo de consolidación de deudas, usted puede reducir sus pagos mensuales. La mayoría de los préstamos tienen plazos de hasta 48 a 60 meses, dependiendo del prestamista que usted elija. Si necesita pagos más bajos, simplemente vea cuánto tiempo puede extender el plazo para lograr los pagos mensuales más bajos posibles.
El mayor problema con esta solución es que usted aún es responsable de usted mismo. Usted tiene que manejar su presupuesto y los pagos de su préstamo por su cuenta, lo cual puede ser muy difícil para aquellos que están acostumbrados a gastar mucho en crédito. A menudo, el hecho de tener la libertad de gastar hará que los consumidores con préstamos de consolidación se endeuden aún más.
Aquí es donde entra en juego la Solución 2.
Solución 2: Programa de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés)
Manejar las deudas no tiene que ser tan confuso. A continuación le explicaremos, en sesenta segundos, como funciona un programa de manejo de deudas.
En circunstancias normales, usted maneja sus deudas por su cuenta pagando lo más que puede mes a mes.
Pero cuando la deuda de las tarjetas de crédito, se vuelven incontrolables, y cada mes tiene que pagar más y más, es cuando un programa de manejo de deudas puede ayudarlo.
Al unificar todas sus deudas, usted solo se preocupa por hacer un pago al mes, en vez de múltiples pagos. Además, el programa reducirá o eliminará las tasas de intereses que le cobren para que usted pueda librarse de las deudas más rápido.
Si se siente abrumado por las deudas, no se preocupe. Le podemos ayudar.
Llame a Consolidated Credit, y pida un análisis gratuito de deudas. Un consejero de crédito certificado le preparará un programa de manejo de deudas que se ajuste a sus necesidades, y que le ayude a poner en control sus finanzas.
Un programa de manejo de deudas lo ayudará a salir de las deudas sin importar cuál sea su presupuesto
En un programa de administración de deudas, un consejero de crédito certificado lo guiará a través del proceso de pagar toda su deuda en su totalidad. Ellos encontrarán un pago mensual que usted puede pagar con su presupuesto y negociarán con sus acreedores en su nombre para reducir sus tasas de interés. Una vez que todos los acreedores estén de acuerdo con el plan, usted comenzará a hacer un pago mensual a la agencia de consejería de crédito. Un programa de administración de deudas no es un préstamo, es más como un plan de pago asistido profesionalmente.
Antes de comenzar un programa de administración de deudas, conozca los pros y los contras. Hay algunas desventajas de un DMP. Primero, congela sus cuentas cuando se une al programa. Esto es para ayudarlo a dejar de hacer cargos en esas cuentas, pero puede ser difícil funcionar sin sus líneas de crédito principales. Además, tenga en cuenta que un programa de administración de deudas cuesta más y tomará más tiempo que la liquidación de deudas.
Esto nos lleva a los aspectos positivos de un DMP. Aunque es más caro y toma más tiempo, un programa de administración de deudas es mucho mejor para su crédito que la liquidación de deudas. Además, sus pagos mensuales pueden ser más bajos. Usted será puesto en un presupuesto estricto y los pagos mensuales saldrán de su cuenta bancaria automáticamente. Las multas y cargos futuros ya no son un problema, y los cargos por intereses se eliminan o se reducen. Para alguien que vive de cheque de pago en cheque de pago, un DMP es a menudo la mejor opción para salir de la deuda.
¿Necesita ayuda para manejar su deuda? Contáctenos hoy mismo al (833) 337-2226 o complete nuestro formulario para una evaluación gratuita.
Consejos para salir de la deuda cuando está viviendo de cheque en cheque
¿Tiene poco efectivo? Todavía hay cosas que usted puede hacer para que sea más fácil salir de la deuda. Eche un vistazo a estos consejos para complementar la solución que eligió.
Consejo # 1: No espere
Lo peor que puede hacer por su deuda cuando está viviendo de cheque en cheque es esperar para actuar en consecuencia. Los cargos por intereses sólo continuarán acumulándose mientras más tiempo lo posponga. Decida qué solución es la mejor para usted tan pronto como pueda.
Consejo # 2: Preste mucha atención a su presupuesto
El seguimiento de sus gastos es una parte esencial para salir de la deuda, sin importar el método que termine usando. Un buen presupuesto lo mantendrá en el buen camino y le asegurará que pague su deuda a tiempo sin malgastar dinero en gastos innecesarios.
Consejo # 3: Aumente sus ingresos
Agregue algo de dinero extra a su presupuesto mensual con un trabajo adicional u otra forma de ingreso extra. Además del dinero extra que tendrá en la mano de sus pagos mensuales reducidos, esto puede ayudar a impulsar su fondo de ahorros para emergencias.
Consejo # 4: Comience un fondo de emergencia, incluso si son sólo centavos
Su partida presupuestaria más importante es, obviamente, su deuda. Pero si se enfrenta a una emergencia y no tiene ahorros de emergencia, su deuda se acumulará aún más. Por eso es importante tener siempre un poco de dinero extra ahorrado para lo inesperado. Aunque sólo sean un par de dólares aquí y allá, comience a contribuir a una cuenta de ahorros.
Consejo # 5: Sea paciente
La liberación de deudas no ocurrirá de la noche a la mañana. No renuncie a un programa de administración de deudas demasiado pronto, ya que aún deberá todo lo que hizo antes. Si usted paga la fianza de un préstamo de consolidación, será aún peor.
El mayor problema con esta solución es que usted aún es responsable de usted mismo. Usted tiene que manejar su presupuesto y los pagos de su préstamo por su cuenta, lo cual puede ser muy difícil para aquellos que están acostumbrados a gastar mucho en crédito. A menudo, el hecho de tener la libertad de gastar hará que los consumidores con préstamos de consolidación se endeuden aún más.
Aquí es donde entra en juego la Solución 2.
Solución 2: Programa de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés)
Manejar las deudas no tiene que ser tan confuso. A continuación le explicaremos, en sesenta segundos, como funciona un programa de manejo de deudas.
En circunstancias normales, usted maneja sus deudas por su cuenta pagando lo más que puede mes a mes.
Pero cuando la deuda de las tarjetas de crédito, se vuelven incontrolables, y cada mes tiene que pagar más y más, es cuando un programa de manejo de deudas puede ayudarlo.
Al unificar todas sus deudas, usted solo se preocupa por hacer un pago al mes, en vez de múltiples pagos. Además, el programa reducirá o eliminará las tasas de intereses que le cobren para que usted pueda librarse de las deudas más rápido.
Si se siente abrumado por las deudas, no se preocupe. Le podemos ayudar.
Llame a Consolidated Credit, y pida un análisis gratuito de deudas. Un consejero de crédito certificado le preparará un programa de manejo de deudas que se ajuste a sus necesidades, y que le ayude a poner en control sus finanzas.
Un programa de manejo de deudas lo ayudará a salir de las deudas sin importar cuál sea su presupuesto
En un programa de administración de deudas, un consejero de crédito certificado lo guiará a través del proceso de pagar toda su deuda en su totalidad. Ellos encontrarán un pago mensual que usted puede pagar con su presupuesto y negociarán con sus acreedores en su nombre para reducir sus tasas de interés. Una vez que todos los acreedores estén de acuerdo con el plan, usted comenzará a hacer un pago mensual a la agencia de consejería de crédito. Un programa de administración de deudas no es un préstamo, es más como un plan de pago asistido profesionalmente.
Antes de comenzar un programa de administración de deudas, conozca los pros y los contras. Hay algunas desventajas de un DMP. Primero, congela sus cuentas cuando se une al programa. Esto es para ayudarlo a dejar de hacer cargos en esas cuentas, pero puede ser difícil funcionar sin sus líneas de crédito principales. Además, tenga en cuenta que un programa de administración de deudas cuesta más y tomará más tiempo que la liquidación de deudas.
Esto nos lleva a los aspectos positivos de un DMP. Aunque es más caro y toma más tiempo, un programa de administración de deudas es mucho mejor para su crédito que la liquidación de deudas. Además, sus pagos mensuales pueden ser más bajos. Usted será puesto en un presupuesto estricto y los pagos mensuales saldrán de su cuenta bancaria automáticamente. Las multas y cargos futuros ya no son un problema, y los cargos por intereses se eliminan o se reducen. Para alguien que vive de cheque de pago en cheque de pago, un DMP es a menudo la mejor opción para salir de la deuda.
¿Necesita ayuda para manejar su deuda? Contáctenos hoy mismo al (833) 337-2226 o complete nuestro formulario para una evaluación gratuita.
Consejos para salir de la deuda cuando está viviendo de cheque en cheque
¿Tiene poco efectivo? Todavía hay cosas que usted puede hacer para que sea más fácil salir de la deuda. Eche un vistazo a estos consejos para complementar la solución que eligió.
Consejo # 1: No espere
Lo peor que puede hacer por su deuda cuando está viviendo de cheque en cheque es esperar para actuar en consecuencia. Los cargos por intereses sólo continuarán acumulándose mientras más tiempo lo posponga. Decida qué solución es la mejor para usted tan pronto como pueda.
Consejo # 2: Preste mucha atención a su presupuesto
El seguimiento de sus gastos es una parte esencial para salir de la deuda, sin importar el método que termine usando. Un buen presupuesto lo mantendrá en el buen camino y le asegurará que pague su deuda a tiempo sin malgastar dinero en gastos innecesarios.
Consejo # 3: Aumente sus ingresos
Agregue algo de dinero extra a su presupuesto mensual con un trabajo adicional u otra forma de ingreso extra. Además del dinero extra que tendrá en la mano de sus pagos mensuales reducidos, esto puede ayudar a impulsar su fondo de ahorros para emergencias.
Consejo # 4: Comience un fondo de emergencia, incluso si son sólo centavos
Su partida presupuestaria más importante es, obviamente, su deuda. Pero si se enfrenta a una emergencia y no tiene ahorros de emergencia, su deuda se acumulará aún más. Por eso es importante tener siempre un poco de dinero extra ahorrado para lo inesperado. Aunque sólo sean un par de dólares aquí y allá, comience a contribuir a una cuenta de ahorros.
Consejo # 5: Sea paciente
La liberación de deudas no ocurrirá de la noche a la mañana. No renuncie a un programa de administración de deudas demasiado pronto, ya que aún deberá todo lo que hizo antes. Si usted paga la fianza de un préstamo de consolidación, será aún peor.
¡Obtenga la vida libre de deudas que se merece! Descubra cómo podemos ayudarlo hoy.
Los problemas de deudas personales abundan, pero esta estrategia podría ayudarlo a salir de deudas
Cuando la economía se encuentra en una depresión, uno puede simpatizar con la cantidad de personas que enfrentan deudas. De hecho, el hogar estadounidense promedio tiene alrededor de $9,000 en deuda de tarjeta de crédito. Para la mayoría de los hogares, ese nivel de deuda es muy alto para mantener en cualquier momento.
Tenga en cuenta que la deuda no hipotecaria nunca debería exceder el 15% de su ingreso neto anual, ese es el dinero que lleva a casa en sus cheques después de deducir impuestos y beneficios. Si tiene $9,000 en deuda renovable, entonces el ingreso de su hogar debe ser de al menos $60,000 por año. Y recuerde que $9,000 ni siquiera incluye todos los otros tipos de deuda hipotecaria, y que también pueden incluir préstamos para automóviles, deuda estudiantil y préstamos personales.
Según el censo de Estados Unidos, la familia estadounidense promedio solo gana $50,221 por año. Eso significa que, como mucho, un hogar solo debería tener alrededor de $7,533.15 en deuda no hipotecaria en un momento determinado. Los pagos de la deuda deben ser aproximadamente el 10% de su ingreso neto mensual.
$50,221 / 12 x 10% = $418.51
Con el ingreso familiar promedio, una familia realmente no debería gastar más de $420 por mes en pagos de deuda no hipotecaria. Si está gastando más que eso para cubrir sus obligaciones, entonces necesita un ingreso anual más alto o estará demasiado endeudado.
Los consejeros de crédito certificados de Consolidated Credit recomiendan los siguientes pasos para salir de la deuda de la tarjeta de crédito.
Paso 1: Use efectivo siempre que sea posible. Evite usar tarjetas de crédito.
Paso 2: Descubra cuánto debe, sumando todas sus deudas.
Paso 3: Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta.
Paso 4: Elabore un presupuesto diario con el que pueda sobrevivir.
Y recuerde siempre, es importante ser paciente al tratar de salir de las deudas. Si no puede salir de la deuda dentro de cinco años ajustándose el cinturón y minimizando su presupuesto, entonces necesita encontrar un medio alternativo de alivio de la deuda. Si tiene un buen puntaje crediticio, es posible que pueda considerar opciones para la consolidación de deudas por cuenta propia. De lo contrario, debe comunicarse con un consejero de crédito certificado para ver si es elegible para un programa de administración de deudas.
Si está luchando para salir de sus deudas, y necesita ayuda para elaborar un plan que las elimine lo más rápido posible, podemos ayudarlo. Llame hoy mismo al Consolidated Credit al (844) 294-8369 para solicitar un análisis de deuda y presupuesto de forma gratuita y confidencial de un consejero de crédito certificado.
