Qué hacer y qué no hacer con las tarjetas de crédito

#5: Llama a tus acreedores para negociar una TAE más baja

A diferencia de los préstamos con tasa fija, la mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés variables que pueden cambiar con el tiempo. Esto significa que, a medida que la Reserva Federal ajusta la tasa preferencial, la TAE de su tarjeta de crédito también puede fluctuar. Si bien existen tarjetas de crédito con tasa fija, son bastante poco comunes.

La ventaja de tener una TAE variable es que no está escrita en piedra: en realidad, puede funcionar a tu favor si sabes cómo negociar.

Si su puntaje crediticio ha mejorado desde que abrió su cuenta, o si las tasas del mercado han bajado, tiene una base sólida para solicitar una TAE más baja. El proceso es más sencillo de lo que cree:

1. Primero, revise su tasa de interés actual y compárela con las tasas del mercado. Si descubre que su tasa es más alta que la disponible para productos crediticios similares, prepárese para presentar su caso.
2. Reúna los detalles de su puntaje de crédito reciente, cualquier oferta de compañías de tarjetas de crédito de la competencia y una idea clara de la tasa que desea obtener.
3. Ahora es el momento de llamar al departamento de atención al cliente de la entidad emisora ​​de su tarjeta de crédito. Explique que ha notado mejoras en su puntaje crediticio y que sabe que las tasas del mercado han bajado. Infórmeles que está considerando sus opciones y que preferiría seguir siendo un cliente fiel si le ofrecen una tasa más competitiva.

Muchos emisores están dispuestos a negociar una tasa de interés más baja, especialmente si ha demostrado un comportamiento crediticio responsable a lo largo del tiempo. Debe hacerlo con regularidad, sobre todo si su puntaje crediticio ha mejorado desde que abrió la cuenta.

#6: Solo obtén tarjetas de crédito cuando tengas un uso estratégico para ellas

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera valiosa si se usan con prudencia, ya que ofrecen comodidad, recompensas y una forma de fortalecer su historial crediticio. Por eso es importante abrir una cuenta nueva solo cuando tenga un propósito estratégico específico en mente.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito , analiza detenidamente tus hábitos de gasto. Por ejemplo, si viajas con frecuencia, una tarjeta de crédito con recompensas de viaje podría ser la mejor opción. Estas tarjetas suelen ofrecer beneficios como millas aéreas, descuentos en hoteles y otros beneficios relacionados con viajes que pueden ayudarte a ahorrar dinero.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos de bonificación o reembolsos de efectivo en determinadas categorías, lo que puede reducir efectivamente sus gastos diarios.

Las tarjetas de crédito son más beneficiosas cuando se adaptan a tu estilo de vida. En lugar de abrir varias cuentas solo por tener crédito, elige una tarjeta que complemente tus hábitos y te ayude a alcanzar tus metas financieras.

#7: Mantenga sus cuentas abiertas y al día

La antigüedad del crédito es un factor clave para calcular tu puntaje crediticio: refleja el tiempo que llevas con tus cuentas abiertas y al día. En pocas palabras, si realizas tus pagos puntualmente y mantienes tus cuentas sin problemas, estás construyendo un historial crediticio sólido. Los prestamistas lo consideran una señal de que tienes experiencia y eres confiable en la gestión del crédito.

Cuanto más tiempo lleven activas sus cuentas, más puede favorecer su antigüedad crediticia. Esto se debe a que un largo historial de gestión crediticia responsable demuestra a los posibles prestamistas que sabe cómo gestionar sus deudas a lo largo del tiempo.

Al abrir una cuenta nueva, considérelo como el inicio de un cronómetro para un activo valioso. Mantenerla abierta, incluso si no la usa con frecuencia, puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio al extender su antigüedad. Si ya no necesita una cuenta en particular, considere mantenerla abierta en lugar de cerrarla inmediatamente. Incluso podría buscarle otro propósito para que siga contribuyendo positivamente a su historial crediticio.

#8: Use su tarjeta de crédito con la tasa anual más baja para compras grandes

Al planificar una compra importante que espera pagar en varios ciclos de facturación, es importante elegir la tarjeta de crédito adecuada.

Si bien las tarjetas de crédito con recompensas pueden ser atractivas por sus puntos y reembolsos, son más adecuadas para compras que se pueden pagar en su totalidad cada mes. Si mantiene un saldo, los intereses pueden acumularse rápidamente, a menudo en tan solo uno o dos ciclos de facturación, eliminando cualquier beneficio de recompensas que pudiera obtener.

Para compras grandes que sabes que tardarás en pagar, optar por una tarjeta de crédito con la TAE más baja suele ser la mejor opción. Una TAE más baja significa que incurrirás en menos intereses sobre la cantidad adeudada, lo que reduce el coste total de la compra a largo plazo. Al minimizar los intereses, básicamente estás ahorrando dinero, lo que puede marcar una gran diferencia al afrontar gastos importantes.

#9: Mantenga sus pagos alrededor del 10% de sus ingresos

Una buena regla general es mantener el total de sus pagos mensuales con tarjeta de crédito en aproximadamente el 10% de su sueldo neto. Su ingreso neto es el dinero que recibe después de impuestos y otras deducciones, por lo que es la cantidad real que tiene disponible para cubrir sus gastos.

Si ya tiene dificultades para cumplir con los pagos mínimos de todas sus tarjetas y estos suman más del 10% de sus ingresos, es una clara señal de que su gasto con tarjeta de crédito es demasiado alto en relación con lo que gana.

Cuando los pagos de tu tarjeta de crédito empiezan a consumir una gran parte de tus ingresos, no solo te dificulta ahorrar dinero y cubrir los gastos diarios, sino que también aumenta tu vulnerabilidad financiera ante gastos inesperados. Es importante dar un paso atrás y evaluar tus hábitos de gasto.

A veces, pequeños cambios como reducir el gasto discrecional pueden liberar suficiente efectivo para que sus pagos vuelvan a estar por debajo de ese umbral del 10%.

Si después de revisar su presupuesto descubre que sus pagos de tarjeta de crédito siguen siendo demasiado altos, quizás sea momento de buscar  alivio de deudas. Esto podría significar contactar a un asesor financiero o explorar la consolidación de deudas .

#10: Utilice los programas de recompensas de tarjetas de crédito a su favor

Los programas de recompensas son una de las mejores ventajas que obtienes al usar tarjetas de crédito. Reembolso en efectivo, gasolina gratis, millas aéreas y programas de puntos son solo algunos de los beneficios que puedes obtener. Y una vez que te acostumbres a usar crédito, usar las recompensas estratégicamente puede ayudarte a ahorrar dinero.

Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta que ofrece un 3% de reembolso en efectivo en comestibles. Puede usarla para realizar todas las compras de comestibles del mes. Luego, utiliza los ingresos que habría gastado en comestibles para pagar la factura completa. Obtiene un 3% y usa su tarjeta de crédito sin intereses.

Maximice este tipo de recompensas mediante lo siguiente:

Cómo elegir tarjetas que se ajusten a tus hábitos de gasto

Usar su tarjeta para gastos rutinarios

Pagar los saldos en su totalidad cada mes

Aprovechar los bonos de registro

Monitoreo de vencimientos de recompensas

#11: Aprovecha los extras, como el seguimiento del puntaje crediticio

Muchas tarjetas de crédito ofrecen características adicionales además de los programas de recompensas, como servicios de prevención de fraude y seguimiento del puntaje crediticio. Aprovechar estos servicios puede brindar beneficios significativos.

Por ejemplo, los servicios de monitoreo de crédito suelen costar alrededor de $20 al mes, pero algunas tarjetas de crédito ofrecen esta función sin costo adicional. El monitoreo gratuito de su puntaje crediticio le permite mantenerse informado sobre su salud crediticia sin tener que pagar más.

Además del monitoreo del puntaje de crédito, las tarjetas de crédito a menudo incluyen alertas en tiempo real para transacciones sospechosas, la capacidad de congelar o bloquear su tarjeta instantáneamente si se pierde o es robada y políticas de responsabilidad cero que lo protegen de cargos no autorizados.

#12: Comprenda la firma conjunta antes de comenzar

Este consejo es especialmente importante para los estudiantes universitarios. Si eres menor de 18 años, no puedes obtener una tarjeta de crédito sin un aval, a menos que estés emancipado y empleado. Sin embargo, la mayoría de los estudiantes universitarios no entienden bien cómo funciona el aval .

Un cosignatario es responsable de la deuda si usted no paga, pero generalmente no puede realizar cargos en la cuenta. Esto es diferente de un usuario autorizado o un cosolicitante de la cuenta. Un usuario autorizado puede usar la cuenta para realizar cargos, pero no es responsable de la deuda. Los cosolicitantes significan que ambas personas pueden usar la cuenta y son responsables de la deuda.

Si los padres avalan para que un menor pueda obtener una cuenta, el titular de la cuenta debe usarla responsablemente. Si no realiza los pagos y la cuenta va a cobranza, los avalistas también reciben las llamadas.

#13: Elimina la deuda de tarjetas de crédito antes de solicitar préstamos

Las deudas de tarjetas de crédito pueden dificultar fácilmente la aprobación de préstamos. Al solicitar un préstamo, los prestamistas evalúan su situación financiera examinando su relación deuda-ingresos (RDI) . Esta relación compara sus pagos mensuales totales de deuda con sus ingresos brutos mensuales, lo que proporciona información sobre su capacidad para gestionar deudas adicionales.

Una relación RDI más baja sugiere una mayor estabilidad financiera, lo que aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo. La mayoría de los prestamistas prefieren una relación RDI inferior al 36 % (la máxima que aceptan suele rondar el 43 %). Esta cifra incluye el posible pago del nuevo préstamo. Superar este límite puede resultar en la denegación del préstamo.

Reducir la deuda existente antes de solicitar un préstamo puede mejorar su relación RDI, mejorar su puntaje de crédito y mejorar sus posibilidades de obtener aprobación.

Para reducir eficazmente su relación RDI, debe:

1. Aumentar los ingresos : aumentar sus ingresos a través de un nuevo trabajo, un aumento de sueldo o un trabajo secundario puede tener un impacto positivo en su relación RDI.
2. Evite nuevas deudas : absténgase de realizar cargos de crédito adicionales antes de solicitar un préstamo, ya que las nuevas deudas pueden afectar negativamente su relaciónRDI .

#14: Infórmese sobre la consolidación de deuda antes de necesitarla

La consolidación de deudas integra múltiples deudas del mismo tipo en un solo pago mensual con bajos intereses.  La consolidación de deudas de tarjetas de crédito puede ser extremadamente útil si tiene varios saldos pendientes de pago.

Consolidar en el momento adecuado le ayudará a evitar problemas de deuda que pueden conducir a dificultades financieras y a la quiebra.

El problema es que la mayoría de las personas desconocen las opciones de consolidación antes de necesitarlas. Como resultado, terminan buscando soluciones rápidamente cuando tienen dificultades financieras. Por lo tanto, investiguen primero las opciones para saber cuándo aprovechar  las transferencias de saldo  y  los préstamos de consolidación.

#15: Sepa cuándo es el momento de buscar ayuda profesional

Uno de los mayores errores que cometen las personas con las tarjetas de crédito es la obstinación en pedir ayuda. Ves que tus facturas aumentan, pero pospones el pago y evitas buscar ayuda profesional.

El problema con esto es que cuanto más esperes, menos opciones tendrás disponibles.

La asesoría crediticia al consumo está diseñada para ayudar a las personas con problemas de deudas de tarjetas de crédito. Los asesores de crédito son profesionales certificados que conocen todas las opciones disponibles para eliminar deudas rápidamente. Pueden guiarle hacia soluciones de pago y negociar en su nombre para reducir las tasas de interés y así reducir significativamente su carga de deuda.

¡No dude en llamar a un asesor de crédito certificado como los de Consolidated Credit para obtener ayuda hoy mismo!

15 cosas que no debes hacer con las tarjetas de crédito

#1: No aumentes tus saldos hasta el límite

Mantener una tasa de utilización de crédito baja mantiene tu puntaje crediticio saludable, ¡así que no uses tus tarjetas al máximo! La utilización de crédito es el porcentaje de tu crédito disponible que estás usando actualmente. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, es recomendable mantener tu saldo por debajo de $3,000 para mantener una tasa de utilización por debajo del 30%.

Utilizar al máximo sus tarjetas de crédito, o una porción significativa de su crédito disponible, puede afectar negativamente su puntaje crediticio y puede indicar a los prestamistas que usted está sobreextendido financieramente.

Para gestionar eficazmente la utilización de su crédito, intente…

1. Pagar saldos anticipadamente : realizar pagos antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta puede reducir el saldo informado.
2. Disminuir el gasto : limitar las compras con tarjeta de crédito ayuda a evitar saldos elevados y mantiene bajo control su índice de utilización.

Aumentar el límite de crédito : Solicitar un límite de crédito más alto a tu emisor puede mejorar tu tasa de utilización, pero esto no significa que debas gastar más. Sigue pagando tu saldo actual.

#2: No utilices tarjetas de crédito con recompensas cuando no puedas pagar el saldo rápidamente

A todos nos encanta ganar recompensas, pero a veces no somos inteligentes. Si mantienes un saldo y te cobran intereses altos, el costo puede superar rápidamente los beneficios.

Por ejemplo, si obtienes un 1,5 % de reembolso en efectivo en una compra, pero pagas una TAE del 20 % durante varios ciclos de facturación, el interés cuesta más que las recompensas obtenidas. No ganas nada, salvo deuda adicional.

Utilice tarjetas de crédito con recompensas solo cuando pueda liquidar el saldo completo en cada ciclo de facturación. Este enfoque le permite disfrutar de las recompensas sin incurrir en intereses que anulen su valor.

Al usar la tarjeta adecuada para cada tipo de compra, puede aumentar sus recompensas sin modificar sus gastos. Sin embargo, asegúrese siempre de que sus gastos se ajusten a su presupuesto para evitar endeudarse aún más. Recuerde que la clave para beneficiarse de las tarjetas de crédito con recompensas reside en el uso disciplinado y el pago puntual de los saldos.

#3: Nunca utilices el crédito como sustituto del ingreso

Este es un grave error con las tarjetas de crédito que te llevará lentamente a la ruina financiera. Si usas crédito para cubrir gastos diarios porque no tienes fondos, solo estás encubriendo el problema. Y, en realidad, lo estás empeorando.

Las tarjetas de crédito son deudas revolventes, lo que significa que el pago mínimo requerido aumenta con el saldo. Al cargar los gastos diarios, las facturas de la tarjeta de crédito aumentan, lo que reduce el flujo de caja. Esto significa que tendrá que hacer más cargos para cubrir los gastos del mes siguiente. Es una espiral descendente que generalmente termina en un proceso de quiebra.

Si esto ocurre, deje de cargar y  haga un presupuesto. Si no encuentra la manera de equilibrar su presupuesto, consulte con un asesor de crédito certificado.

#4: No te saltes un pago por más de 30 días

Siempre debe esforzarse por pagar su factura a tiempo para evitar cargos por mora. Sin embargo, si todo lo demás falla, asegúrese de pagar antes del vencimiento de su próxima factura. Si no paga dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento, técnicamente no realiza el pago. Esto hace que la entidad crediticia reporte el impago a las agencias de crédito.

Los pagos omitidos aparecen en su  informe de crédito  y permanecen allí durante siete años.

Pagar puntualmente las tarjetas de crédito es esencial para mantener un buen historial crediticio y evitar otros problemas. Esto es lo que necesita saber:

Consecuencias de los pagos tardíos

• Cargos por pago atrasado : no realizar un pago puede generar cargos: cuantas más veces no lo haga, mayor será el costo.
• Tasas de interés más altas : los pagos atrasados ​​pueden generar una Tasa de Porcentaje Anual (APR) de penalización, lo que puede aumentar el costo de mantener un saldo.
• Impacto en la puntuación crediticia : Los pagos con más de 30 días de retraso pueden informarse a las agencias de crédito, permanecer en su informe crediticio hasta por siete años y afectar negativamente su puntuación crediticia.

Una vez que usted omite un pago, tiene 6 meses antes de que el acreedor mueva la cuenta al estado de cancelada y la cierre.

#5: Evite los adelantos de efectivo

Un adelanto de efectivo le permite retirar efectivo con su tarjeta de crédito, utilizando efectivamente su límite de crédito. Este proceso difiere significativamente de usar una tarjeta de débito en un cajero automático, donde los fondos se extraen directamente de su cuenta bancaria. Si bien los adelantos de efectivo pueden brindar acceso rápido a efectivo, conllevan costos considerables y, por lo general, deben evitarse.

Los adelantos de efectivo suelen tener tasas de porcentaje anual (TPA) más altas que las compras regulares. Además, a diferencia de las compras regulares, que suelen tener un período de gracia antes de que comiencen a acumularse los intereses, los adelantos de efectivo comienzan a generarlos inmediatamente después del retiro.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran tarifas por adelantos de efectivo, que generalmente varían entre el 3% y el 5% del monto retirado, o una tarifa fija, lo que sea mayor.

Los adelantos en efectivo no califican para recompensas, programas de devolución de efectivo ni ningún otro beneficio de tarjetas de crédito.

#6: No solicites demasiadas tarjetas de crédito nuevas en un período de 6 meses

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, autoriza una verificación de crédito que genera una consulta exhaustiva en su informe crediticio. Si bien estas consultas permanecen en su informe hasta dos años, generalmente afectan su puntaje FICO Score solo por 12 meses.

Una consulta dura ocurre cuando una institución financiera verifica su informe de crédito para evaluar su solvencia para nuevas solicitudes de crédito.

Cada consulta exhaustiva puede causar una ligera caída temporal en su puntaje crediticio, a menudo inferior a cinco puntos. Sin embargo, varias consultas exhaustivas en un corto período pueden resultar en un impacto mayor.

Evite presentar varias solicitudes de crédito en poco tiempo para evitar un impacto significativo en su puntaje crediticio. En su lugar, pruebe ofertas de preaprobación o precalificación, que implican consultas suaves que no afectan su puntaje crediticio.

#7: Nunca abras una cuenta solo porque recibiste una oferta

Las ofertas de tarjetas de crédito son infinitas, incluso si tu puntaje crediticio no es el mejor. Cuando tienes buen crédito, las ofertas te llueven. Pero recibir una oferta por correo no significa que tengas que abrir una cuenta nueva .

Si recibe una oferta de tarjeta de crédito que le interese, investigue en línea. También puede compararla con otras tarjetas similares para asegurarse de obtener la mejor oferta. Asegúrese de necesitar la tarjeta y de poder añadir esta factura como gasto adicional a su presupuesto. Solo entonces, debería abrir una cuenta nueva.

#8: No cierres cuentas antiguas

Mantener cuentas de tarjetas de crédito a largo plazo puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. La antigüedad del crédito no es el factor más importante para la puntuación, pero sí cuenta. Por lo tanto, cerrar sus cuentas antiguas reduce su antigüedad crediticia y también podría disminuir su puntaje.

Cerrar una tarjeta de crédito reduce tu crédito total disponible, lo que puede aumentar tu tasa de utilización de crédito si mantienes saldos en otras tarjetas. Una tasa de utilización de crédito más alta puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Las cuentas de larga duración contribuyen positivamente a la duración de su historial crediticio. Cerrar una cuenta antigua, especialmente la que lleva abierta más tiempo, puede reducir la antigüedad promedio de sus cuentas, lo que podría afectar su puntaje crediticio.

A continuación te indicamos cómo administrar cuentas no utilizadas:

• Uso ocasional: Si tiene cuentas antiguas que usa con poca frecuencia, considere realizar pequeñas compras periódicamente. Esto mantiene la cuenta activa y puede ayudarle a mantener su historial crediticio.
• Negociar las condiciones: Si le preocupan las altas comisiones anuales, contacte con el emisor de la tarjeta para negociar una exención o reducción. Esto le permite mantener la cuenta abierta sin incurrir en costos innecesarios.
• Evalúe la necesidad: Si una cuenta tiene comisiones altas y no ofrece beneficios significativos, podría valer la pena considerar cerrarla. Sin embargo, evalúe el posible impacto en su puntaje crediticio antes de tomar esta decisión.

Antes de cerrar cualquier cuenta de tarjeta de crédito, evalúe cómo se alinea con sus objetivos financieros y su posible impacto en su perfil crediticio. En muchos casos, mantener abiertas las cuentas antiguas y administrarlas responsablemente puede contribuir positivamente a su salud crediticia.

#9: No dejes que las cuentas se cierren por inactividad

Como ya hemos comentado, tener cuentas antiguas al día es bueno para tu crédito. Pero si no usas tarjeta de crédito, el acreedor podría cerrarla. Normalmente te avisarán antes de que esto ocurra. Lo ideal es evitar por completo el cierre de tu cuenta, así como la advertencia.

Es importante tener en cuenta que una cuenta cerrada con buena reputación desaparece de tu informe crediticio después de unos 10 años. Por lo tanto, la disminución en tu puntaje podría no ocurrir de inmediato. Pero podría ocurrir en un momento en que desees que tu puntaje sea lo más alto posible. Por lo tanto, es mejor mantener tus cuentas abiertas para evitar este tipo de daño innecesario.

#10: No ignore las llamadas de protección contra el fraude

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen protección contra fraudes para proteger a los consumidores de transacciones no autorizadas. Comprender cómo funcionan estas protecciones puede ayudarle a responder eficazmente si se produce actividad fraudulenta en su cuenta.

Cuando se detecta actividad sospechosa en su cuenta de tarjeta de crédito, los emisores suelen activar alertas de fraude para confirmar si usted fue el responsable de transacciones específicas. Estas alertas pueden presentarse de diversas formas, como llamadas telefónicas automatizadas, mensajes de texto o correos electrónicos.

Si recibe una llamada, ¡no cuelgue! Es fundamental responder de inmediato , ya que una verificación oportuna puede evitar más cargos no autorizados.

Si detecta alguna transacción no autorizada o sospecha que la información de su tarjeta ha sido vulnerada, contacte inmediatamente con la entidad emisora ​​de su tarjeta. La mayoría de las entidades emisoras ofrecen servicio al cliente 24/7, dedicado a gestionar casos de fraude. Solicite que se incluya una alerta de fraude en su informe crediticio. Esto notifica a los posibles acreedores para que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgarle crédito.

Si reporta la pérdida o el robo de su tarjeta de crédito dentro de dos días hábiles, su responsabilidad máxima es de $50. No reportar dentro de este plazo puede aumentar su responsabilidad, pero muchos emisores ofrecen pólizas de responsabilidad cero, lo que significa que no será responsable de cargos no autorizados, independientemente de cuándo los reporte.

#11: No acumules saldos de un mes a otro

Algunas personas creen que liquidar los saldos en su totalidad perjudica su puntaje crediticio. Creen que es necesario acumular saldos de un mes a otro para mantener un buen historial crediticio. Esto es un mito.

El uso del crédito es mejor cuando es bajo. Cualquier porcentaje superior al 30% es perjudicial para tu crédito, pero no te penalizan por un porcentaje inferior . Por lo tanto, liquida tus saldos rápidamente y trata de mantenerlos en cero para maximizar tu puntaje y evitar problemas de deuda.

#12: Nunca tomes más crédito del que puedas pagar

No se debe usar el crédito para llegar a fin de mes cuando no se tienen suficientes ingresos. Si no se pueden pagar las facturas ahora, no se podrá pagar otra factura para saldar la deuda.

Asegúrese siempre de poder pagar sus deudas antes de solicitar un nuevo crédito . En cuanto a los préstamos, las entidades crediticias le ayudarán a garantizar que pueda afrontar los pagos verificando su relación deuda-ingresos. Sin embargo, con una tarjeta de crédito no tiene la misma protección. Puede obtener una nueva tarjeta y acumular miles de dólares en deudas, lo que podría ponerlo en una situación en la que no pueda pagar sus facturas.

Si va a hacer una compra grande o una serie de gastos, primero debería comprobar cuánto aumentarán sus facturas. Después, ajuste su presupuesto para no añadir gastos que no pueda afrontar más adelante.



#13: No te escondas de tus acreedores si tienes problemas

No debería tratar a sus acreedores como cobradores de deudas. La gente se esconde de las agencias de cobranza para evitar el acoso y las exigencias de pago. Por lo tanto, si se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito, podría verse inclinado a hacer lo mismo con sus acreedores. ¡No lo haga!

Las entidades emisoras de tarjetas de crédito suelen estar dispuestas a ayudarte cuando tengas problemas. No quieren que tu cuenta sea cancelada o cancelada por menos del monto total que debes. También quieren que seas un cliente fiel y activo. Esto significa que las entidades emisoras de tarjetas de crédito suelen estar dispuestas a colaborar contigo.

Contacte con la entidad emisora ​​de su tarjeta de crédito para solicitar una reducción en su tasa de interés. Si ha pagado a tiempo anteriormente, podrían acceder a su solicitud.

Evalúe su situación financiera: Prepárese para hablar sobre su situación financiera actual. Elabore un presupuesto detallado que describa sus ingresos, gastos y deudas. Esto le ayudará a determinar un pago mensual realista.

Proponga un plan: Proponga un plan de pago estructurado según su presupuesto. Muchos acreedores están dispuestos a negociar condiciones que le faciliten el pago.

Si no puede pagar sus facturas y los acreedores empiezan a llamarle, llámelos y pídales que le ayuden a encontrar una solución. Incluso podrían ofrecerle una indulgencia, es decir, suspender sus pagos hasta que pueda ponerse al día.

#14: No asuma que una determinada solución de deuda resolverá su problema

Cada situación financiera es diferente y existen diversas soluciones de deuda disponibles. La que usted necesita depende de su deuda, crédito y presupuesto.

No asuma que una solución que funcionó para un familiar o amigo funcionará para usted. Debe encontrar la mejor  solución de deuda  para su situación financiera particular.

Claro que saber cuál es la solución puede ser difícil, sobre todo si nunca has tenido problemas de deuda. La mayoría de la gente no oye hablar de soluciones para deudas hasta que las necesita. Si te enteras de una solución que le funcionó a alguien, investígala a fondo y habla con un profesional para asegurarte de que también te funcione a ti.

#15: No liquides tus deudas antes de investigar todas tus opciones

La liquidación de deudas es una herramienta poderosa para aliviar sus deudas y evitar la bancarrota. Esta opción no es para todos. De hecho, solo debería considerarla si debe varios miles de dólares y su deuda consiste en préstamos personales, préstamos de día de pago o saldos adeudados por vehículos embargados. Los préstamos estudiantiles y las deudas tributarias a veces se pueden liquidar, pero solo en circunstancias específicas.

El proceso de liquidación de deudas implica negociar con acreedores, prestamistas, agencias de cobranza o incluso bufetes de abogados para pagar una cantidad menor a la adeudada originalmente. Puede inscribirse en un programa de liquidación de deudas o negociar acuerdos por su cuenta. Tenga en cuenta lo siguiente:

1. Cada deuda que liquides afectará tu crédito. Creas un punto negativo en tu informe crediticio que dura siete años. Sin embargo, después de liquidar deudas importantes, con el tiempo puedes recuperar tu puntaje crediticio, incluso más alto, considerando que tu deuda se habrá liquidado.
2. La liquidación no es instantánea. Debe reservar dinero cada mes para generar sus ofertas de liquidación. Esto puede tardar hasta 48 meses y, durante ese tiempo, usted seguirá realizando pagos mensuales.

Llegar a un acuerdo es una opción viable en ciertas situaciones. Si sus deudas ya están en cobranza y se encuentra abrumado por ellas, puede optar por llegar a un acuerdo sin importar el impacto temporal en su crédito. Investigue sus opciones y considere trabajar con profesionales en acuerdos de deuda que puedan guiarlo en el proceso.